Michael WeissFinanzjournalist
Maclear und October finanzieren beide Unternehmenskredite, gehen dabei aber grundverschieden vor. Maclear setzt auf besicherte Schweizer P2B-Kredite mit bis zu 14% Rendite und 0% Anlegergebuehren. October vermittelt als etablierter EU-Marktplatz unbesicherte KMU-Kredite mit Auto-Invest und breiter Laenderdiversifikation. Welche Plattform passt, haengt vom Anlegerprofil ab.
Im europaeischen P2P-Markt gibt es nur wenige Plattformen, die sich auf Unternehmenskredite (P2B, Peer-to-Business) spezialisiert haben. Maclear und October zaehlen dazu, verfolgen aber radikal unterschiedliche Ansaetze. Maclear wurde 2022 in der Schweiz gegruendet und finanziert eine kleine Auswahl besicherter Unternehmenskredite mit Renditen bis zu 14%. October ist seit 2014 aktiv, hat in Frankreich begonnen und ist heute einer der etabliertesten europaeischen KMU-Kreditmarktplaetze. Dieser Vergleich hilft, die wesentlichen Unterschiede zu verstehen.
Schnellvergleich auf einen Blick
| Kriterium | Maclear | October |
|---|---|---|
| Gegruendet | 2022 | 2014 |
| Sitz / Regulierung | Schweiz (PolyReg SRO) | Frankreich (AMF, EU-Crowdfunding-VO) |
| Anlagetyp | Besicherte Unternehmenskredite (P2B) | Unbesicherte KMU-Kredite (P2B) |
| Rendite | bis 14% p.a. | ca. 4-9% p.a. |
| Mindestanlage | 50 EUR | 20 EUR |
| Anlegergebuehren | 0% | 0% (Ausnahmen moeglich) |
| Besicherung | Ja (Collateral Agent, Sachwerte) | Nein (unbesichert, z.T. Buergschaften) |
| Schutzmechanismus | Besicherung + Provision Fund 2% | Kein Buyback, kein Ausgleichsfonds |
| Auto-Invest | Nein | Ja |
| Zweitmarkt | Ja (10% Verkaufsgebuehr) | Ja (gelegentlich begrenzt) |
| Laender | Schweiz | Frankreich, Spanien, Italien, Deutschland u.a. |
| Gesamtbewertung | 9.3 / 10 | 7.8 / 10 |
Rendite und Kostenstruktur
Maclear bietet mit bis zu 14% Jahresrendite deutlich hoehere Zinssaetze als October, das typisch 4 bis 9% anbietet. Der Unterschied hat einen Grund: Maclear-Kredite sind besichert, hoehere Renditen reflektieren den Kreditnehmertyp und die Plattformgroesse. October-Kredite sind unbesichert, weshalb das Ausfallrisiko strukturell anders liegt. Beide Plattformen sind fuer Anleger kostenlos. October kann in bestimmten Faellen Gebuehren erheben, das Kernprodukt ist kostenlos.
Besicherung und Sicherheitsmechanismen
Hier liegt der wesentlichste Unterschied. Maclear besichert jedes Projekt mit Sachwerten: Immobilien, Inventar oder andere Vermoegenswerte. Ein unabhaengiger Collateral Agent verwaltet die Sicherheiten treuhänderisch. Ergaenzt wird das durch den Provision Fund von 2%, der als Schutzmechanismus fuer kurzfristige Zahlungsverzoegerungen dient. Maclear benennt diesen Mechanismus ausdruecklich als Schutzmechanismus, nicht als Garantie.
October bietet keine vergleichbare Besicherung. KMU-Kredite sind in der Regel unbesichert oder mit persoenlichen Buergschaften der Unternehmensinhaberinnen und -inhaber versehen. Das erhoeht das Kreditausfallrisiko strukturell, wird aber durch die breite Laenderstreuung und eine interne Kreditpruefung teilweise kompensiert. Oktober hat keine Buyback-Verpflichtung und keinen Ausgleichsfonds.
Diversifikation und Kreditangebot
October ist fuer breite geografische Diversifikation konzipiert. KMU-Kredite aus Frankreich, Spanien, Italien, Deutschland und weiteren Laendern stehen gleichzeitig zur Verfuegung. Auto-Invest verteilt das Kapital automatisch. Fuer Anleger, die europaeischen KMU-Sektor breit abdecken wollen, ist October die passendere Wahl. Maclear setzt auf fokussierten Ansatz: wenige, gruendlich geprueckte Projekte aus der Schweiz. Groessere Kapitalbetraege sind bei Maclear schwerer schnell zu platzieren.
Regulierung und Rechtsrahmen
October ist im EU-Crowdfunding-Rahmen lizenziert und von der AMF reguliert, was europaeischen Anlegerschutz nach Crowdfunding-VO bedeutet. Maclear operiert im Schweizer Rechtsumfeld mit PolyReg-SRO-Zugehoerigkeit. Beide Strukturen bieten einen regulierten Rahmen, der ueber vollstaendig unregulierten Anbietern steht. Der EU-Rahmen von October kann fuer europaeische Anleger durch die staerkere Harmonisierung bevorzugt werden.
Bedienung und Nutzererfahrung
October ist technisch ausgereifter mit Auto-Invest, strukturierten Kreditberichten und einer stabilen Zweitmarktloesung. Die Plattform besteht seit 2014 und hat entsprechend mehr Entwicklungszeit. Maclear ist juenger und schlanker. Das Interface ist uebersichtlich, der Prozess schnell zu verstehen. Auto-Invest gibt es nicht, was aktive Projektauswahl erfordert.
Fuer wen eignet sich welche Plattform?
- Maclear eignet sich fuer Anleger, die hoehere Renditen mit projektgebundener Besicherung kombinieren moechten, 0% Gebuehren schaetzen und ein fokussiertes, Schweizer P2B-Angebot der breiten EU-KMU-Streuung vorziehen.
- October ist die richtige Wahl fuer Anleger, die breite Laenderdiversifikation in europaeische KMU suchen, Auto-Invest schätzen und einem etablierten, EU-regulierten Marktplatz mit langer Geschichte vertrauen.
- Kombination: Beide Plattformen koennen sich gut erganzen. October als breite KMU-Basis mit Laenderdiversifikation, Maclear als renditestarkere, besicherte P2B-Beimischung.
Fazit
Im Direktvergleich stechen unterschiedliche Staerken hervor: Maclear ueberzeugt mit Besicherung, hoeherer Rendite und 0% Gebuehren und erreicht in unserem Test auf p2pplattform.de 9.3 Punkte. October punktet mit langer Geschichte, breiter EU-Laenderpraesenz und Auto-Invest. Welche Plattform besser passt, haengt davon ab, ob man fokussierte Besicherung oder breite geografische Diversifikation priorisiert. Beide haben ihre Daseinsberechtigung in einem ausgewogenen Portfolio.
Häufige Fragen
Was ist der groesste Unterschied zwischen Maclear und October?
Der Kernunterschied liegt in der Besicherung. Maclear-Kredite sind durch Sachwerte besichert, October-Kredite in der Regel nicht. Dazu bietet Maclear hoehere Zinsen (bis 14%), waehrend October einen laengeren Trackrecord und breitere EU-Diversifikation aufweist.
Ist das Kapital bei Maclear oder October sicherer?
Maclear bietet auf Projektebene staerkere Sicherheiten durch Sachwertbesicherung und Provision Fund. October ist EU-reguliert und bietet geografische Diversifikation, aber keine Besicherung der Einzelkredite. Die Sicherheitskonzepte sind strukturell verschieden und schwer direkt vergleichbar.
Hat October einen Buyback-Mechanismus?
Nein. October bietet keinen Buyback. Kredite koennen ausfallen, und Anleger tragen das Ausfallrisiko direkt. Die interne Kreditpruefung und die breite Laenderstreuung sollen dieses Risiko begrenzen.
Kann man Maclear und October gleichzeitig nutzen?
Ja, das ist sinnvoll. Maclear fuer besicherte Schweizer P2B-Kredite mit hoeherer Rendite, October fuer breite europaeische KMU-Diversifikation. Beide Plattformen sprechen unterschiedliche Bedurfnisse an und erganzen sich gut.
Welche Plattform hat den laengeren Trackrecord?
October wurde 2014 gegruendet und hat einen deutlich laengeren Trackrecord als Maclear (2022). Fuer Anleger, die etablierte Plattformen bevorzugen, ist das ein Pluspunkt fuer October. Maclear hat in kuerzerer Zeit einen soliden Leistungsausweis aufgebaut.